In Zeiten ökonomischer Unsicherheit erwarten Anleger von ihrem Investment, dass dieses in erster Linie den höchsten Ansprüchen in puncto Sicherheit genügt. Unter diesem Aspekt stellt sich die Anlage auf einem Festgeldkonto als optimal dar, weil Festgeld aufgrund seiner Eigenschaften zu den sichersten Anlageformen überhaupt zählt.
Allgemeine Eigenschaften von Anlagen auf einem Festgeldkonto
Per Definition handelt es sich bei Anlagen auf einem Festgeldkonto ganz allgemein um eine Terminanlage, die über einen vertraglich vereinbarten Zeitraum zu einem vertraglich vereinbarten Zinssatz bei einer Bank oder Sparkasse getätigt wird. Im Gegensatz zu vielen anderen Anlageformen werden die angelaufenen Zinsen nicht etwa während der Laufzeit – bspw. jährlich oder quartalsweise – gutgeschrieben und zu den gleichen Bedingungen thesauriert (reinvestiert), sondern am Ende der Laufzeit zusammen mit dem dazugehörigen Anlagebetrag. Bei reinen Anlagen auf einem Festgeldkonto muss die Laufzeit zwischen 1 Monat und 24 Monaten betragen, womit Anlagen auf einem Festgeldkonto rein ökonomisch zur Geldmenge M2 zählt.
Vorteile von Festgeld
Der größte Vorteil, mit dem Anlagen auf einem Festgeldkonto aufwarten können, wird unter den verschiedenen Aspekten zur Sicherheit am deutlichsten. So sind Anlagen auf einem Festgeldkonto, die bei einer Bank oder Sparkasse in Deutschland angelegt werden, die Mitglied des Einlagensicherungsfonds sind, bis maximal 50.000 Euro je Konto durch Selbigen abgesichert. Dies bedeutet, dass der Anleger auch dann sein Geld zurückerhalten wird, wenn das jeweilige Kreditinstitut seinen Verpflichtungen nicht länger nachkommen kann und Insolvenz anmelden muss. Darüber hinaus sind viele Geldinstitute Mitglied weiterer Verbände wie etwa dem Bundesverband deutscher Banken (BdB), wodurch sich die Haftungshöhe je Konto noch einmal drastisch auf bis zu 1 Milliarde Euro und mehr erhöht. Demnach unterliegen Anlagen auf einem Festgeldkonto bis zur Haftungsgrenze keinem Emittentenrisiko. Des Weiteren weisen Anlagen auf einem Festgeldkonto den großen Vorteil der Planbarkeit hinsichtlich der Zinseinkünfte auf. Zum Zeitpunkt der Anlage steht der Zinssatz, der über die gesamte Laufzeit gültig ist, in seiner Höhe fest. Je nachdem, an welcher Station des Zinszyklus die EZB gerade verweilt, kann der feste Zinssatz ein Vor- oder Nachteil sein. Steht die EZB gerade am Beginn eines Zinssenkungszyklus gereicht ein fester Zinssatz von Vorteil, sofern die Laufzeit entsprechend lang gewählt wird. Steht die EZB hingegen am Beginn eines Zinserhöhungszyklus kann eine lange Laufzeit zum Nachteil gereichen, da die tiefen Zinsen entsprechend gesichert werden und der Anleger nicht an den steigenden Zinsen partizipieren kann. In so einer Situation sollte die Laufzeit der Anlage auf dem Festgeldkonto entsprechend kurz gewählt werden. Demnach unterliegen Anlagen auf einem Festgeldkonto auch keinem Zinsänderungsrisiko. Darüber hinaus weisen Anlagen auf einem Festgeldkonto kein Kurs- und auch kein Wechselkursrisiko auf, sofern das jeweilige Festgeldkonto in Euro faktoriert wird. Die Festgeldkonten werden von den Anbietern im Übrigen in aller Regel kostenlos zur Verfügung gestellt.
Nachteile von Anlagen auf einem Festgeldkonto
Der große Nachteil von Anlagen auf einem Festgeldkonto ergibt sich aus der Tatsache, dass Anleger während der Laufzeit keine Möglichkeit haben, über den jeweiligen Betrag disponieren zu können. Zudem werden Anlagen auf einem Festgeldkonto insgesamt vergleichsweise gering verzinst. Die in der Regel recht hohe Mindestanlagesumme von durchschnittlich 10.000 Euro repräsentiert ein weiteres Manko, welches die Attraktivität des Festgeldkontos je nach Vermögenssituation des Anlegers ein wenig schmälern kann. Im Gegenzug setzen die meisten Banken und Sparkassen kein Limit, wenn es um die Ausweisung eines maximalen Anlagebetrages geht.
Vergleich verschiedener Angebote
Obwohl die Verzinsung für Anlagen auf einem Festgeldkonto insgesamt recht niedrig ist, kann sich dennoch ein entsprechender Vergleich im Vorfeld einer verbindlichen Vertragsunterzeichnung positiv auf der Ertragsseite auswirken. Denn die Angebote können sich je nach Bank teilweise signifikant voneinander unterscheiden.
